Perfil do investidor: Agressivo
Os fundos cambiais buscam a rentabilidade de uma moeda estrangeira, em sua maioria o dólar, por isso no mínimo 80% de sua carteira devem estar atrelados direta ou indiretamente a variação da moeda de referência.
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Perfil do investidor: Agressivo
Os fundos de ações são fundos onde o gestor deve alocar no mínimo 2/3 (67%) do seu patrimônio em ações ou ativos atrelados a estes papéis, como direitos de subscrição entre outros.
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Perfil do investidor: Conservador
O gestor neste tipo de fundo só pode comprar títulos públicos federais e privados de baixíssimo risco de crédito.
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Perfil do investidor: Moderado a Agressivo
Este fundo investe no mínimo 80% de seus recursos em títulos representativos da dívida externa de responsabilidade da União no exterior e o restante em títulos de crédito negociados no exterior.
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Perfil do investidor: Conservador
Investem no mínimo de 80% do seu patrimônio em ativos de renda fixa. Neste tipo de fundo o investidor troca os indexadores como IPCA e CDI e até mesmo títulos pré.
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Perfil do investidor: Conservador a moderado.
Nesta modalidade, o gestor compra dívida de empresas e fica exposto ao risco de crédito dela, quanto maior o risco da empresa mais rentável é o crédito.
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Perfil do investidor: Moderado a agressivo.
Este é o modelo de gestão de ativos preferidos dos gestores, ou pelo menos dos bons.
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Perfil do investidor: Conservador
Como o nome diz, neste tipo de fundo o gestor busca acompanhar um índice de referência como o CDI, IPCA, IGPM.
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Um fundo de investimento é formado pela união de vários investidores para investirem nos mais variados tipos de ativos. Ele funciona no formatado de um condomínio onde cada cotista é dono de um percentual de cotas relativo ao percentual de recursos aportados. Ao investir em cotas de um fundo de investimento o cotista adere concordando com suas regras de administração (normas, aspectos legais, jurídicos, prazos, regates e etc) e critérios de gestão (montagem da carteira, seleção de investimentos e etc).
O benchmark é um índice de referência, usado como parâmetro pelo fundo, para medir se o trabalho do gestor está bom ou não. Se o gestor consegue uma rentabilidade acima do benchmark ele está cumprindo com o seu papel e se ele não atinge o benchmark ficando abaixo, ele está aquém do desejado. Os benchmarks de referência mais comuns são o IBOV para fundo de ações; CDI para fundos multimercado, renda fixa, crédito privado, referenciado e curto prazo; Dólar ou outra moeda de referência para fundos cambiais e IMA-B para fundos de que tentam bater a inflação, como os fundos de previdência.
Fundos de Ações: 15% sobre a rentabilidade da cota. Não há come cotas.
Fundos de Curto Prazo: até 180 dias 22,5%, acima de 180 dias 20% sobre a rentabilidade da cota. Há come cotas.
Fundos de Longo Prazo (todos os outros): A alíquota de IR que incide sobre os fundos de investimento de longo prazo é de 22,5% sobre o lucro obtido em aplicações de até 180 dias; de 20% em aplicações de 181 a 360 dias; de 17,5% em aplicações de 361 a 720 dias; e de 15% em aplicações acima de 720 dias. Há come cotas.
O come cotas é uma maneira do governo arrecadar com antecedência o imposto que o investidor deverá pagar. A cada seis meses (nos meses de maio e novembro) o governo cobra a alíquota mínima de IR de cada tipo de fundo (20% nos fundos de curto prazo e 15% nos fundos de longo prazo), este pagamento é feito por cotas. Então se o cotista possui “X” cotas de um fundo de investimento, o governo diminuirá o número de cotas do investidor referentes ao financeiro do imposto devido.
Quando o investidor resgatar seus recursos do fundo o governo cobrará o adicional de imposto em relação ao tempo que o investidor ficou no fundo. Se ele ficou até 6 meses + 7,5%, se ficou de 6 meses a 1 ano mais 5%, se ficou de 1 ano a 2 anos + 2,5% e se ficou acima de 2 anos não é feita cobrança adicional.
Taxa de administração: Um % do patrimônio do fundo é cobrado para remunerar a gestora e pagar os custos do fundo e da gestora responsável.
Taxa de performance: É cobrada se o gestor bater o benchmark. Um % do que exceder o benchmark do fundo é cobrado como uma premiação para o gestor e sua equipe que fizeram um bom trabalho,
Sim, normalmente os fundos exigem um aporte financeiro mínimo inicial e se o investidor desejar fazer novos aportes ele poderá fazer. Estes aportes adicionais geralmente podem ser inferiores ao aporte mínimo inicial.
Cada fundo tem suas regras de liquidez em que o investidor poderá resgatar seu dinheiro investido. Estas regras estão no prospecto. Alguns fundos cobram taxas adicionais para resgates emergenciais.